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互联网金融未来的发展变数太大，难以预测。谁都不知道哪家公司会不会有创新的产物和渠道在短时间内异军突起。唯一肯定的是过程一定会无比精彩，围绕“大数据”和“账户为王”两条路径，中国互联网金融的精彩程度堪比世界杯。这里大胆预测一下互联网金融的几种可能：

1. 互联网金融颠覆银行。其实互联网金融不可能在模式上颠覆银行。银行是一切金融活动的主体和基础，这一局面未来也不会改变。现在互联网金融的爆发也是建立在银行网银服务成熟的基础上的。互联网金融对银行的冲击主要在于观念和部分零售业务上。2013 年年底，银行员工又面临揽储的压力，这一次他们发觉互联网金融给他们的零售业务很大的冲击。值得一提的是，无论余额宝还是 P2P 网贷，很多投资者是银行的员工。如果银行自己的员工都弃银行而选择互联网金融的产物，那只能说明银行的服务和产物正在和市场需求脱节。

2. 银行消灭互联网金融。持这种观点的人并非没有依据，因为在国外互联网金融并没有这么热，而且一些模式也被证明可能会退出历史舞台。例如，余额宝代表的货币基金赚的是利率市场化时间差的钱，国外的 PayPal 曾经有过类似的产物，但是最后却消失了。P2P 网贷服务的小微公司市场，在国外主要由银行来服务，P2P 本身的市场很小。中国不缺银行，缺的是差异化、平民化的银行。有很多人问，P2P网贷之于银行的优势究竟是什么?我可以很客观地说，“没有优势。”有的只是服务的人性化和流程上的高效。那么如果有一天银行抢占了 P2P 市场怎么办?我想，我会很欣慰。因为那时中国的金融体系一定非常完善，为小微公司服务的各种金融机构遍布市场，普惠金融和公平金融已经发扬光大。那时 P2P 网贷在市场化的金戈铁马中，折戟沉沙，唱一曲“马革裹尸”的旷世绝响，亦是壮美。只不过银行真的准备消灭互联网金融了吗?目前银行参与互联网金融，实则是意识到了互联网金融的可行性，“项庄舞剑，意在沛公”，目的还是为了在银行体系的内战中占得先机。

3. 互联网金融与银行长期共存。当然，最有可能出现的情况还是互联网金融和银行长期共存。事实上，互联网中一大参与的主体就是各家基金公司，“基金 +网络巨头”的模式，在互联网金融的浪潮中高歌猛进。未来银行和互联网巨头的合作，会成为又一道主旋律。事实上，民生银行和淘宝试水直销银行已经让趋势初现端倪。全国人大财经委副主任委员、原央行副行长吴晓灵也认为，“在互联网金融的基础上，嫁接重组成民营银行是有希望的。”民营银行的发展不必过度渲染，外资行在国内的境遇就是前车之鉴。民营银行要发展，还是要傍上互联网金融。由此可见，未来银行的希望在于嫁接互联网金融，需要和互联网金融共融共存，而不是去消灭互联网金融。